Die BaFin hat seit Jahresbeginn den kollektiven Verbraucherschutz als zentrale Aufgabe und bietet auf der Invest-Messe praktische Hinweise für Anleger zu komplexen Finanzprodukten wie Zertifikaten und CFDs, einschließlich der Notwendigkeit, die Erlaubnispflicht für bestimmte Investments zu beachten. Zudem hat die BaFin Aufsichtshinweise zu FinTech-Geschäftsmodellen veröffentlicht und ein Kontaktformular eingerichtet, um Unternehmen bei der Klärung ihrer regulatorischen Anforderungen zu unterstützen.
Die BaFin hat im Rahmen einer umfassenden Marktaufsicht 244 Internetseiten und über 170 Werbeanzeigen untersucht, um Verstöße gegen Werbevorschriften für Publikums-Investmentvermögen und Wertpapierdienstleistungen aufzudecken, wobei sie 74 mögliche Verstöße identifizierte. Die Überprüfung ergab, dass 92 Prozent der Publikums-Investmentvermögen keine Auffälligkeiten aufwiesen, jedoch in mehreren Fällen Verkaufsunterlagen fehlten oder nicht ordnungsgemäß auf den Verkaufsprospekt verwiesen wurde, während bei der Werbung für öffentliche Angebote von Wertpapieren 29 unerlaubte Angebote ohne genehmigten Verkaufsprospekt festgestellt wurden.
Die bevorstehende Überarbeitung der MaRisk, die im Sommer 2016 veröffentlicht werden soll, fokussiert sich auf die Umsetzung der BCBS-Prinzipien zur Risikodatenaggregation und -berichterstattung sowie die Stärkung der Risikokultur in Banken. Wichtige Änderungen betreffen die Anforderungen an Auslagerungen, die nun klarer definiert sind, sowie die Einführung eines zentralen Auslagerungsmanagements, um eine konsistente Überwachung der ausgelagerten Aktivitäten sicherzustellen.
Die BaFin-Regulierungsänderungen umfassen umfassende Anpassungen im Verbraucherschutz bei Wohnimmobilienkrediten, einschließlich strengerer Anforderungen an die Kreditwürdigkeitsprüfung, verbesserter Informationspflichten und der Qualifikation von Mitarbeitern in der Kreditvergabe. Zudem müssen Vermittler eine behördliche Erlaubnis und Nachweise über ihre Sachkunde vorlegen, während das Widerrufsrecht für Immobiliendarlehensverträge nun zeitlich begrenzt ist, um rechtliche Unsicherheiten zu beseitigen.
Die BaFin plant eine umfassende Überarbeitung der internen Modellierung für die Berechnung regulatorischer Kapitalanforderungen, um die Variabilität der Kreditrisikoaktiva zu reduzieren und die Vergleichbarkeit zwischen Banken zu erhöhen. Zukünftig dürfen interne Modelle nur verwendet werden, wenn sie strengen Kriterien hinsichtlich Datenverfügbarkeit, Nutzung eigener Informationen und Validierbarkeit entsprechen, während für bestimmte Portfolien, wie Kredite an große Unternehmen, der Standardansatz verpflichtend wird und Output-Floors zur Begrenzung der Kapitalanforderungen eingeführt werden.
Die BaFin hat eine aktualisierte Erklärung der FATF veröffentlicht, die sich auf Länder mit gravierenden Defiziten in der Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierung konzentriert, darunter der Iran und Nordkorea. Einige Länder stehen unter Beobachtung, während andere, wie Algerien, Angola und Panama, ihre Aktionspläne zur Beseitigung von Defiziten erfolgreich umgesetzt haben.
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